320 Euro im Monat lassen sich leichter einplanen als 450 Euro. Wer Kreditangebote ansieht, wird die kleinere Rate deshalb verständlicherweise zuerst interessant finden. Für die Entscheidung fehlt aber noch eine Frage: Wie oft musst du diese Rate bezahlen?
Zwei Raten, zwei verschiedene Rechnungen
Ein bewusst vereinfachtes, fiktives Beispiel: In beiden Fällen werden 10.000 Euro ausgezahlt. Angebot A sieht 24 Monatsraten zu je 450 Euro vor, Angebot B 36 Raten zu je 320 Euro. Weitere Zahlungen oder zusätzliche Produkte gibt es in diesem Beispiel nicht.
- Angebot A: 24 × 450 Euro = 10.800 Euro Rückzahlung.
- Angebot B: 36 × 320 Euro = 11.520 Euro Rückzahlung.
- Die kleinere Rate ist hier insgesamt 720 Euro teurer und läuft ein Jahr länger.
Das sind keine aktuellen Kreditangebote und keine Berechnung eines effektiven Jahreszinses. Die Zahlen zeigen nur, warum Rate und Rückzahlungsdauer zusammengehören.
Die höhere Rate ist deshalb nicht automatisch die richtige
Eine insgesamt günstigere Finanzierung hilft wenig, wenn die Monatsrate dein Budget zu stark belastet. Beides muss stimmen: die tragbare laufende Zahlung und die Kosten über die gesamte Vertragsdauer. Lass in deiner Haushaltsrechnung auch Platz für Ausgaben, die nicht jeden Monat anfallen.
Für einen Vergleich realer Angebote solltest du möglichst denselben Kreditbetrag und dieselbe Laufzeit wählen. Sieh dir dann den effektiven Jahreszins, die Gesamtrückzahlung und die Bedingungen an. Ein Beispielzins in der Werbung ersetzt kein persönliches Angebot.
Drei Angaben, die du nebeneinanderlegen kannst
- Wie hoch sind die regelmäßigen Raten und wie viele sind es?
- Welcher Gesamtbetrag ist laut Angebot zurückzuzahlen?
- Welche weiteren Kosten oder optionalen Produkte werden genannt?
Wenn diese Angaben nicht zusammenpassen oder du eine Zahlung nicht zuordnen kannst, lass sie dir vor der Unterschrift erklären. Entscheide nicht allein nach einer großen Zahl in der Anzeige.
Im Bereich Finanzen vergleichen findest du weitere Fragen für deine Vorbereitung. Der Beitrag erläutert eine Vergleichsmethode und ersetzt keine persönliche Finanzberatung.
Fachliche Grundlage: Preisangabenverordnung, Angaben zum effektiven Jahreszins. Rechenbeispiel: eigene Darstellung mit fiktiven Zahlen.